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中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知

 

文號：銀發(fā)〔2019〕41號 發(fā)布日期：2019-02-12 

 

  中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

  2018年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定，在分批試點基礎(chǔ)上，2019年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。為貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議決定，確保全國分批取消企業(yè)銀行賬戶許可工作穩(wěn)妥實施，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

  　　一、總體要求

  　　深入貫徹落實黨的十九大精神、中央經(jīng)濟工作會議、第五次全國金融工作會議工作部署和“放管服”改革要求，按照國務(wù)院常務(wù)會議決定在全國分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)，強化銀行賬戶管理職責(zé)，全面加強事中事后監(jiān)管，切實做到“兩個不減、兩個加強”，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理要加強，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平，支持企業(yè)尤其是民營企業(yè)、小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

  　　二、工作安排

  　　自2019年2月25日起，取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由江蘇省泰州市、浙江省臺州市擴大至江蘇省、浙江省。

  　　其他各省(區(qū)、市)、深圳市在2019年年底前完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

  　　三、取消許可范圍

  　　境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶(以下統(tǒng)稱企業(yè))在銀行辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務(wù)(含企業(yè)在取消賬戶許可前已開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的變更和撤銷業(yè)務(wù))，由核準制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。

  　　機關(guān)、事業(yè)單位等其他單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)仍按現(xiàn)行銀行賬戶管理制度執(zhí)行。機關(guān)、實行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)經(jīng)財政部門批準并經(jīng)人民銀行核準，另有規(guī)定的除外。

  　　四、業(yè)務(wù)管理

  　　取消企業(yè)銀行賬戶許可后，企業(yè)基本存款賬戶、臨時存款賬戶開立、變更、撤銷以及企業(yè)銀行賬戶管理，應(yīng)當(dāng)遵循《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(附件1)。銀行為企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時存款賬戶，應(yīng)當(dāng)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡稱賬戶管理系統(tǒng))向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。

  　　企業(yè)一般存款賬戶、專用存款賬戶 開立、變更、撤銷等管理，仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號)等制度執(zhí)行。

  　　五、準備工作

  　　各省(區(qū)、市)、深圳市人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實際，完成取消企業(yè)銀行賬戶許可準備工作后組織實施。

  (一)業(yè)務(wù)準備。

  1.制度修訂。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶監(jiān)督管理、取消企業(yè)銀行賬戶許可宣傳等方案。銀行應(yīng)當(dāng)完成相關(guān)企業(yè)銀行賬戶管理、內(nèi)控合規(guī)、業(yè)務(wù)考核、責(zé)任追究等制度以及企業(yè)銀行賬戶管理協(xié)議修訂工作，并報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。

  2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)。人民銀行分支機構(gòu)組織或協(xié)助組織銀行完成對銀行柜員、賬戶管理人員、客戶經(jīng)理、客服人員等相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

  3.對外公告。銀行應(yīng)當(dāng)按所在地人民銀行分支機構(gòu)部署，在每個對公網(wǎng)點張貼《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的公告》(附件2)。

  4.公布投訴咨詢電話。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)形式公布業(yè)務(wù)咨詢與投訴電話。各銀行網(wǎng)點應(yīng)在營業(yè)大廳及官方網(wǎng)站醒目位置公布取消企業(yè)銀行賬戶許可業(yè)務(wù)24小時咨詢與投訴電話。

  (二)技術(shù)準備。

  1.賬戶管理系統(tǒng)。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對當(dāng)?shù)刭~戶管理系統(tǒng)支撐取消企業(yè)銀行賬戶許可可行性進行評估，組織開展賬戶管理系統(tǒng)壓力測試，并視情況優(yōu)化賬戶管理系統(tǒng)，確保系統(tǒng)運行平穩(wěn)。

  　　各地取消企業(yè)銀行賬戶許可前，人民銀行總行組織開展當(dāng)?shù)刭~戶管理系統(tǒng)升級，實現(xiàn)銀行備案企業(yè)基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務(wù)功能。人民銀行分支機構(gòu)組織轄區(qū)內(nèi)銀行增設(shè)四級操作員，用于辦理企業(yè)基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案等業(yè)務(wù)。

  2.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。各銀行應(yīng)當(dāng)及時完成相關(guān)行內(nèi)系統(tǒng)改造，實現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)管理功能。

  (三)應(yīng)急準備。

  1.業(yè)務(wù)應(yīng)急。賬戶管理系統(tǒng)發(fā)生突發(fā)事件的，人民銀行分支機構(gòu)、銀行按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》(銀發(fā)〔2006〕14號)、《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案》(附件3)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際，細化本地區(qū)、本單位企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，完善業(yè)務(wù)應(yīng)急處理機制，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。

  2.技術(shù)應(yīng)急。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全轄區(qū)內(nèi)賬戶管理系統(tǒng)運行監(jiān)控機制，密切監(jiān)控系統(tǒng)業(yè)務(wù)并發(fā)量等關(guān)鍵指標和網(wǎng)絡(luò)連接情況，制定系統(tǒng)突發(fā)事件技術(shù)應(yīng)急預(yù)案。銀行應(yīng)當(dāng)完善本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)應(yīng)急管理，強化應(yīng)急保障，提升應(yīng)急處理能力。

  　　六、工作要求

  (一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任。

  1.人民銀行總行。負責(zé)取消企業(yè)銀行賬戶許可總體組織、協(xié)調(diào)、管理，統(tǒng)籌推進全國取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。支付結(jié)算部門負責(zé)制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、應(yīng)急預(yù)案，會同相關(guān)部門開展企業(yè)銀行賬戶監(jiān)督檢查，加強企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測分析，防止企業(yè)多頭開戶和賬戶數(shù)量異常增加，推動建立涉企信息共享機制和企業(yè)銀行賬戶違規(guī)聯(lián)合懲戒機制。科技部門負責(zé)做好各項技術(shù)保障工作，組織賬戶管理系統(tǒng)運行維護和系統(tǒng)改造，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)連續(xù)性。反洗錢部門負責(zé)監(jiān)督銀行嚴格執(zhí)行各項反洗錢法規(guī)制度，落實客戶身份識別要求，做好可疑交易監(jiān)測工作，防范利用企業(yè)賬戶從事洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

  2.人民銀行分支機構(gòu)。成立主要負責(zé)同志任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織做好本轄區(qū)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。會同當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，對轄區(qū)內(nèi)賬戶風(fēng)險承擔(dān)直接監(jiān)管責(zé)任。加強銀行尤其是對中小銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。加強企業(yè)銀行賬戶事后核查，防止企業(yè)多頭開戶。加強企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶數(shù)量異常增加情況并予以糾正。推動銀行建立企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)自律機制。在風(fēng)險可控前提下，減輕銀行報送資料等方面負擔(dān)，優(yōu)化對銀行服務(wù)。推動與當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管、工業(yè)和信息化、稅務(wù)等部門信息共享。推動建立對嚴重失信企業(yè)及其法定代表人或單位負責(zé)人聯(lián)合懲戒機制。

  3.銀行。成立分管負責(zé)同志任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織做好本單位取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。強化企業(yè)銀行賬戶管理，加強本行企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測分析，防止企業(yè)在本行多頭開戶及本行企業(yè)銀行賬戶數(shù)量異常增加。全面、獨立承擔(dān)企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任，對企業(yè)銀行賬戶實施全生命周期管理，減少存量賬戶風(fēng)險，遏制新增賬戶風(fēng)險。優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)。

  (二)消除風(fēng)險隱患，強化應(yīng)急保障。

  1.加強系統(tǒng)運維。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)提升安全生產(chǎn)意識，強化責(zé)任落實，確保賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行、賬戶業(yè)務(wù)連續(xù)處理。做好機房巡查、系統(tǒng)運維、備份管理等工作，密切監(jiān)視賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)業(yè)務(wù)并發(fā)量等關(guān)鍵指標和網(wǎng)絡(luò)連接情況，消除風(fēng)險隱患。

  2.加強應(yīng)急管理。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合本轄區(qū)、本單位實際，開展場景預(yù)演，預(yù)判風(fēng)險。建立健全企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確各類突發(fā)事件防范措施和處置程序，責(zé)任到崗到人，確保突發(fā)事件快速響應(yīng)、及時上報、有效應(yīng)對。組織開展壓力測試和應(yīng)急演練，提升應(yīng)急處置能力。

  (三)專項打擊治理，嚴肅問責(zé)追究。

  1.開展賬戶專項治理行動。人民銀行總行將結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動，聯(lián)合公安部門、監(jiān)管機構(gòu)開展銀行賬戶專項打擊治理行動，重點整治企業(yè)多頭開戶、亂開賬戶、出租、出借、出售賬戶等行為。具體事項另行通知。

  2.加強企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)測。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)加強企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)異常的，應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查處理。具體要求另行通知。

  3.建立健全通報和問責(zé)機制。對于企業(yè)銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)大面積賬戶風(fēng)險事件的銀行，人民銀行總行和分支機構(gòu)依法查處、嚴厲處罰，并建議紀檢監(jiān)察部門予以問責(zé)。對監(jiān)管不力，轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者出現(xiàn)大面積賬戶風(fēng)險事件的人民銀行分支機構(gòu)，人民銀行總行將予以通報并問責(zé)。對應(yīng)急保障不力并造成嚴重后果的單位和個人依據(jù)有關(guān)規(guī)定問責(zé)。

  (四)廣泛宣傳培訓(xùn)，營造良好氛圍。

  1.加強宣傳。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)綜合運用解讀文章、海報、漫畫等各種宣傳方式，利用電視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道，向政府部門、企業(yè)、社會公眾開展取消企業(yè)銀行賬戶許可宣傳。加強對開戶企業(yè)負責(zé)人、財務(wù)人員的宣傳培訓(xùn)，讓企業(yè)了解政策、用好政策。

  2.加強輿情監(jiān)測。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)、密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可前后輿情信息，防止過度解讀和炒作，特別防范對強化企業(yè)銀行賬戶管理相關(guān)內(nèi)容的誤解誤讀。對需企業(yè)配合事項，銀行應(yīng)當(dāng)耐心做好溝通解釋工作。

  (五)加強信息溝通，及時總結(jié)報告。

  1.及時報送工作情況。取消許可實施第一周，人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每日19:00前將《企業(yè)銀行賬戶情況統(tǒng)計表》(模板見附件4)報人民銀行總行。取消許可實施后次月5個工作日內(nèi)，人民銀行分支機構(gòu)將有關(guān)情況(模板見附件5)報人民銀行總行。遇重大問題和情況，人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)立即報告人民銀行總行。

  2.開展工作交流。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極向人民銀行總行報告優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)、加強企業(yè)銀行賬戶管理的做法和成效。人民銀行總行將推進信息共享，交流工作經(jīng)驗。

  3.及時總結(jié)報告。人民銀行分支機構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)在2019年12月底前全面總結(jié)本轄區(qū)內(nèi)、本單位取消企業(yè)銀行賬戶許可情況，并報告人民銀行總行。人民銀行總行將對工作組織有力、成效顯著、業(yè)績突出的單位和個人進行通報表揚。

  　　請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)和銀行。